4.1%的利率，100万贷款，30年还款，我们每月能少还多少房贷呢「房贷100w」

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4.1%的利率，100万贷款，30年还款，我们每月能少还多少房贷呢

现在买房利率真的好低啊。关于每个月还贷款这个事儿，可以去下载一个房贷计算器啊。而且贷款可以考虑商业和公积金组合贷款，毕竟公积金贷款利率会更低一些。手里有余钱的话，尽量多付一些首付哦，这样利息真的少很多。

时隔四月，5年期贷款市场利率报价（LPR）再次改变，由4.45%降为4.3%。由于首套房贷款利率可以再次下调20个基点，所以很多人房贷可以申请到的最低4.1%的优惠利率。

相对于2018年底国家强化房地产调控时的措施，有的人贷款利率高达6%以上。

不过2019年国家开始推动贷款合同有基准利率上下浮动一定比例，改为5年期LPR利率加减点构成，当时上升120个基点以上的个人，利率还是下降了一些的。目前，由6%以上的利率降为5.5%。

5.5%的利率和4.1%的利率，同样贷款100万，还款额度相差有多大？

说实话，为了减轻还款负担，尽可能的多贷款，大多数人都会选择最长期限的贷款，而且是选择等额本息。

30年等额本息还款，5.5%的利率，按照住房贷款利率计算公式，每月需要偿还本息5677.89元。

住房贷款>各人strong>要>留意/strong>，我们偿还贷款的基本原则是首先把当月产生的利息还上，然后再适度的还上一部分本金。如果当月的利息都还不上，钱只能越滚越多了。

每月还款5677.89元，实际上第1个月只有本金1094.56元，其中的利息高达4583.33元。这也是为什么很多人觉得还了好几年的贷款，本金没有减少多少。

选择等额本息还款，付出的利息是最多的。贷款100万元，5.5%的利率情况下，30年合计需要支付利息104.4万元，都超出了本金了。

如果是住房贷款利率降至4.1%呢？我们的负担将大大减轻。首先，每月还款额度将会降为4831.98元，每月降低了840多元。

不要看还款钱数减少了，实际上我们每月还款的本金反而增多了。第1个月偿还本金1415.32元，只需要偿还利息3416.67元。

这种情况下，还款30年只需要偿还利息73.95万元，利息支出会减少30余万元。

不过话又说回来，一般我们与银行签订的贷款合同都是5年期LPR利率加减20个基点构成的。未来5年期LPR利率发生变动的话，还款额度也是会发生变动的。不过从长远来看，利率还会是长期走低的趋势。

国家央行宣布降息，是不是房贷下个月开始少还了，有懂的没

谢谢邀请。

这次的利率下降和房贷利率，特别是存量的房贷没有多大关系。

按照过去房贷利率的调整规则，央行的贷款利率上升或下降之后，需要过一定的时间房贷利率才会调整，我的房贷调整周期是一年。所以不会出现央行下调贷款利率后，房贷立即下跌的问题。

按照新的LPR浮动利率的规则的话，房贷利率一年只有一次调价机会。要么是每年的1月1日，要么是你贷款审批下来的日子。其它日子的利率的调整和你的房贷没有关系。

这里需要说明一点，按照规则，如果你选了LPR，它在2021年才会影响你的房贷利率，今年贷款利率的变化对你的房贷多少没有影响的。

国家央行宣布降息，这个降息现在跟房贷利率是不同的，现在央行已经成立双轨制，房贷利率和市场利率是分开的，所以现在央行调节市场利率的基本操作有逆回购、MLF、LPR，通过调节这两种利率来调控市场，而LPR就是影响房贷利率的主要因素，至于如果今个月央行调低LPR，下个月的房贷也不会少，这个主要是房贷利率最快是一年调整一次，如果年内的调整并不会影响，除非是调整LPR利率的月份。

最近LPR报价也下调不少，其实LPR未来一段时间内趋势都是向下行的，不过调整速度一般会很慢，这次由于疫情的影响，带给整个经济体系一定程度的冲击，所以现在央行开始调整市场利率，有利于市场的经济恢复，下调LPR有利于房地产市场的发展，同时为房贷者减轻贷款的压力。

最近央行宣布降息，并不是下调LPR，LPR每月20日都会公布一次，由18间银行综合报价的结果，央行宣布的是下调TMLF利率20个基点至2.95%，与1年期MLF操作利率持平，TMLF是一种结构性货币政策工具，主要定向支持小微、民众贷款。

所以说，现在央行已经把国内的利率政策分开，有利于把握放水资金的流向，现在疫情基本得到控制，全国已经开启了复工复厂，现在把资金流入到企业中更加有利于市场的恢复，同时限制资金流入房地产市场中，有利于调控房价，落实“房住不炒”的政策。

不是这样的，对未发放贷款而言确实受益，因为他们的第一期贷款利率就是降息以后的利率，利息相应减少；对于已经发放的贷款来说，不会马上减少利息，因为利率是最短一年调整一次。

所以，LPR降低只是对今后一段时间内发放贷款购房者在至少一年时间内有利。而且LPR基本上每月发布一次，它是根据金融经济发展情况上下浮动的一个经济指标，不是长期固定的值。

房贷利率一直是大家比较关心的话题，这不，在4月20日，央行授权全国银行间同业拆借中心发布了最新一轮贷款市场报价利率（LPR）。供实体经济贷款参考的1年期LPR为3.85%，比上一期降低了0.2个百分点；而主要供住房按揭贷款参考的5年期以上LPR为4.65%，比上一期降低0.1个百分点。实际上，这已经是今天第二次降息，1年期LPR已经比年初下降了0.3个百分点，5年期的LPR已经下降了0.15个百分点。这次降息也是2015年以来力度最大的一次降息，目前的利率已经远远低于历史上的利率水平。

既然目前利率水平已经处于历史低位，那么很多朋友就要问了，我的房贷月供是不是下个月开始就可以减少了。关于这个问题，涉及到三个问题，一是按揭贷款选择的是固定利率还是浮动利率的问题，二是贷款重定价日的问题，三是重定价后到底可以减少多少月供。

01 只有选择了浮动利率的按揭贷款才可以享受到LPR下调带来的>利益/strong>

2019年12月28日，央行发布了公告，要求对所有存量的按揭贷款全部转换为以LPR为定价基准的贷款，并且在转换时赋予每个人唯一的一次选择固定利率或是浮动利率的机会。根据公告，2020年3月1日起开始实施转换，目前大部分银行都制定了具体的转换方案，也有很多朋友已经实施了转换。如果在实施转换的时候，你选择了固定利率，那么LPR的任何涨跌都跟自己的这笔按揭没有关系了，当然就不存在月供减少还是增加的问题。而选择了浮动利率的按揭客户，才能在下次贷款重定价开始享受到LPR下降带来的月供减少的好处。这也是为什么我一直强烈建议大家在转换的时候一定要选择浮动利率，很多专业人士也是建议大家选择浮动利率。

02 只要在贷款重定价之后才能真正享受到LPR下降带来的月供减少的>利益/strong>

2019年12月28日央行的公告中提到，按揭贷款实施转换后，贷款重定价周期最短为1年。所谓贷款重定价，就是说即使是浮动利率贷款，也不是在LPR变动后马上调整贷款利率，而是要经过一段时间才能按最新的利率进行调整。比如，大部分银行的按揭贷款都是以每年的1月1日作为贷款重定价日，也有少部分选择以贷款发放日为贷款重定价日。如果以每年的1月1日为贷款重定价日的话，从明年1月1日起就可以享受到LPR下降带来的好处了。如果是贷款发放日为重定价日，比如说8月20日，那么你就要到2021年的8月20日才可以真正享受到LPR下降带来的好处。也就是说，最快也要明年1月1日开始你的贷款月供才会因为LPR的下降而减少。

03 明年贷款重定价后月供可以减少多少

LPR降低后，每月贷款月供可以减少多少呢？下面举例子说明，假设按揭贷款100万元，贷款分30年归还，贷款重定价日为每年1月1日，原利率为基准利率为上浮10%的浮动利率，那么每月月供金额为5609.07元。

按照LPR转换规则，转换后的贷款利率为“最新一期5年期LPR+0.59个百分点”。目前最新一期的5年期LPR为4.65%，如果从现在开始到2020年12月31日都不再降息，则2021年1月1日贷款重定价后的利率为“4.65%+0.59%=5.24%”，则调整后每月的月供为5522.04元，每月月供减少了107.03元，总的利息可以少还31330.9元。

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